就华丽包装公司从事的行业，老谢认为他们的产品利润不可能超过百分之二十，每年有三百万的净利润就相当不错了。
基于上述分析，老谢只同意给华丽包装公司三百万的贷款额度。
齐明远要老谢不必急于把易融公司的决定告诉华丽包装公司姜老板，如果对方问起来，找个理由往后推。齐明远让学强的人在暗中对这家公司进行调查，没办法，为了控制风险，只能无所不用了。这样做也许不那么光明正大，严格说来都不太合法，但比起出事后采取的任何措施都要稳妥得多，风险和成本也要小得多。
华丽包装公司位于东兴市的城乡结合部，属地归槐州区的一个街道办事处管辖，学强派小诸葛小周打听这家公司的情况，小周说：“要想搞清真实情况，必须找到这家公司的内部管理人员，或与其内部管理人员关系很好的人，否则光看外表，任何实情也打听不到。”
“就按你的想法去做，抓紧时间，齐董还等着呢。
“哥，这种事还真不能催的太急，我要是手忙脚乱的，一旦在对方面前露馅，人家就不会实话实说了。”
“好好好，那你也得抓紧点，需要用车，发生费用什么的，你跟我说一声，公司负责出。”
小周还有个外号叫“包打听”，学强派他做这件事还真是知人善任，这家伙领命而去，他有条不紊，分析从哪里入手才能更容易得到真实情况。第一步，小周调动他的社会网络，在一天之内先查清了姜老板在社会上有几个好朋友，又调查了生产经理和财务会计的社会背景。
第二步，寻找最佳契入点。小周认为姜老板那几个社会上的朋友，不一定知道华丽包装公司的实情，说不定这位姜老板对他的朋友也不说实话。如果从生产经理入手，当然能搞清楚实际产量和库存情况，但他不一定知道财务状况。从财务会计入手，这些事都能弄得一清二楚。
华丽包装公司没有专职会计，现在管财务的是位四十来岁姓张的女士，这位张女士属于兼职代管，每个星期固定去华丽公司两次，小周要想直接接近她并不容易。
经过进一步打听，小周得知张女士的丈夫是槐州区地税局的一名工作人员。
“你找他什么事吧？”帮着小周打听消息的哥们问。
“没啥大事，他是地税局的，和他认识一下，将来我开公司，遇到税务上的问题，好找他帮忙呀。”
“你想怎么办？”
“听说他老婆的会计水平很高，在社会上为多家企业代理财务账目，我也想就企业财务问题向她请教，下一步我开公司的话，准备请她帮忙代管财务。你把他两口子约出来，我请他们吃饭。”编这样的故事，小周张嘴就来。
“这好办，你把请客的时间定下，剩下就交给我好了。”
“你跟对方什么关系？”
“信不过我？实话告诉你吧，咱俩是哥们，我和这位张会计的老公也是哥们。”
“那就好，时间安排在今晚可以吗？”
“我先问问他们今晚有没有事，你等我电话吧。对了，我这哥们带着他老婆，我是不是也该带上你嫂子，免得这位张会计显得孤单？”
“这还用问吗？办事婆婆妈妈的。”
“问你不是怕你请客多花钱嘛。”
“去去去！哪来这么多废话？还不赶快和对方联系。”
十来分钟左右，小周得到他朋友的反馈，对方当晚有时间。
需要请客时，齐明远要求一律安排在大清酒店。
傍晚时分，在大清酒店二楼一个中型包间，小周和他哥们两口子最先到达，随后不久，张会计和她丈夫也推门进入包间。
宾主坐定后，小周的哥们起身做介绍：“今天的主人，也就是我这位兄弟，他姓周，叫他小周或周经理都行。”
“什么周经理？叫小周最好。”小周欠身向客人们致意。
“这位哥们，地税局的陈哥，他旁边那位女士，就是有名的张会计，咱们都得管她叫嫂子。”
小周再次起身和客人握手。
等待上菜这段时间，老陈道：“听我兄弟说，周经理下一步想开公司，不知目标是做实体还是做经营？”
“我只是刚有这个想法，具体做什么，现在还没有目标。老大哥能给我点建议那就最好了。”
“以前你做哪一行？怎么不继续做了？”
“我一直做土建，包工程。你知道，要说搞工程不挣钱，那不是实话，但搞工程有两难，首先承揽工程竞争激烈，现在各种资质的承包商很多，一个工程有多家承包商竞争，像我们这样的小公司，能拿到三包四包就不错了，但越往下，利润越低。第二，即使拿到了工程项目，做完了结账也很罗素，很多时候上一级承包商拿到了工程款，他不给你结，你也没办法，具体干活的工人怕拖欠工资，像泥瓦匠这样既辛苦有关键的工种，人家要求每天一结工资，我就得自己垫钱。”故事编的像真的一样。
“是啊，很多大型承包商把工程拿下来，自己并不干，而是将工程分解成多个小项目，再分包给二级、三级甚至四级承包商，这样层层分包，工程款的结算就难了，我们代理的公司就有这种情况。”张会计插话道。
“作为分级承包商，干活受累，利润低点倒无所谓，关键是垫资让人受不了。刚才我说关键岗位重要工种要求每天结工资，不敢得罪，现在很多力工杂工，这个月跟着你干，如果月底不发工资，下个月就不干了，而且照样要求你结清上个月工资。这几年人工费上涨很快，前些年挣点钱，这两年差不都都垫进去了。”
“所以你想离开原来的老本行，但哪一行都有自己的难处，其他行业也不是多么好干呀！”
“听我这哥们说，张会计在城郊兼职一家包装公司，包装这一行现在怎么样？”小周得把话题往目标上引导。
“这几年实体经济都不景气，原材料价格又不稳定，无论纸质包装还是塑料包装，都不好做。”张会计道。
“那家企业在东兴市属于包装行业做得比较大的，他们应该不错啊！”
“外人都这么认为，谁知道老姜是怎么搞的，他的地皮和机器设备前几年就抵押给东兴城商银行了，加上这两年市场不好，日子过得越来越难。”
“包装行业能做到华丽公司的规模，应该很不错了，照理说他已经具备一定的抗风险能力，不至于啊！”
“近两年工资就没有按时发放过，现在又拖欠三个月了。”
“哦！”
第二百九十章 大吃一惊（）
“现在资金紧张，是库存量大，占用资金太多，还是缺少订单，生产不正常？”
“哪有多少库存？有库存就好了。也不知道啥意思，前几天从哪儿拉来几车废纸放在仓库，要不仓库里都是空的。”
“这不就剩个架子吗？好端端的企业，怎么经营成这个样子？”虽然纯粹为了打探企业内部消息，但面对这么个企业状况，小周的确非常不解。
“我觉得有两方面原因，一是老姜这个人不善于经营管理，也没把心思全用在经营上，不知道听他什么朋友参谋的，前几天从外面拉来几车废纸，废纸又不是做包装的原料，谁知道他想干什么。二是包装这个行业你要说它是夕阳产业，有时候它还能火一阵，但你要说它是朝阳产业，只要有某个专家在媒体上发一通议论，就能对这个行业造成很大影响，所以这个行业在政策导向方面也不容易把握。”张会计说。
“他倒弄废纸是不是看到废纸有涨价的趋势，想储存起来等待价格暴涨挣一笔？”
“也许吧，不过就算他有这样的想法，那也是资金充裕的投机行为，起码他目前没有那样的资金实力，说不定是他朋友储存在他那里的呢。”
话说到此，想要打探的消息，已经全部打探清楚了，剩下的事情只需陪着把这顿饭吃完，小周就算圆满完成任务。
学强把小周了解到的情况一字不漏地反馈给易融小额贷款公司，齐明远知道后大吃一惊，他暗自庆幸自己当初决定让学强加入进来，增加了这种考察企业的方式，否则，五百万贷款放出去，岂不面临极大的风险？
“我已经去华丽公司考察过了，咱们怎么回复呢？就算我不主动联系，那位姜老板早晚也会过来打听。”老谢说。
“当然不能让他知道咱们打探过他的企业内幕，但他这笔贷款必须慎重考虑。”齐明远说。
“要不干脆给他否了？”
“不能简单地拒绝他，最好做到既不给他贷款，还要让他感觉到不是咱们故意拒绝他。”
“对方问起来，怎么跟他说？”老谢虽然管理企业有一套，但初次接触金融业务，对处理各种问题还是没有经验。
“很简单，你就坚持必须有合格的担保单位，对他企业的问题只字不提。”齐明远是老金融，应对这类事情易如反掌。
“他要是找到符合条件的保人，咱们怎么办？”
“第一，你做企业这么多年，为了银行贷款，别人找你担保，或者你找别人担保，这都是常见的事，但有一个前提，那就是替人担保，不仅关系要好，而且必须非常了解对方的企业状况，就华丽包装公司的现状，对他不熟悉不了解的人不可能替他担保，了解内情的人更不可能为他担保。第二，要是这个老姜运气好，真能找到为他担保的合格企业，这笔贷款就可以发放，根本用不着害怕，到时候老姜的华丽包装公司还不了贷款，你可以让保人替他还。”齐明远说。
此后几天，老谢不动声色，华丽公司的姜老板急成什么样子就不得而知了。不过就在第五天上午九点左右，老谢接到姜老板的电话，“谢总，我一会儿去拜访你。”
“拜访就不必了，我现在没在公司。”
“请问上午你能回公司吗？”
“上午？你找我有事？”老谢这是明知故问。
“我想和你聊聊。”
“聊聊？好吧，我十点前回去。”人家找上门来了，老谢无论如何也没法再推。
九点四十五左右，老谢回到他在易融公司的办公室，他沏的一杯上等碧螺春刚喝了两口，姜老板推门进来。
“你真准时呀！”老谢微微欠了一下身子，示意姜老板在他对面的椅子上坐下，“我给你沏杯茶？碧螺春。”
“谢谢！我自己来。”姜老板自己动手，用一次性纸杯沏了杯茶放在自己跟前的桌子上。
“今天这么悠闲？”老谢当然知道对方的来意，他这是没话找话。
“哪得悠闲啊！谢总，我想问问华丽包装公司贷款的事，你们讨论了吗？”
“讨论了，这两天事情多，还没来得及告诉你。”
“哦，请问谢总，给我们批了吗？最终同意贷多少？”老姜似乎没想到事情如此顺利。
“你别急嘛，我们内部虽然讨论了，原则上同意你们的贷款申请，可你得提供合适的担保单位呀！”
“担保单位，哦，你们对保人的要求还很严格吗？”姜老板就是因为找不到符合条件的保人，才被正规金融机构拒之门外，想不到小额贷款公司也对这件事抠得很死。
“我们虽然是民间金融机构，但金融单位的一般原则还是必须遵守的。要不怎么控制风险？”
“谢总，保人我可以找，但所谓符合条件，你们的标准是什么？”
“我们有一套内部标准，和正规金融机构要求差不多，你先找到保人，把担保企业的资质和情况给我看看。”
提起寻找担保企业，姜老板就头疼，他找小额贷款公司的目的，就是想在担保环节走捷径，没想到小额贷款公司同样注重这一点。
“谢总，咱们是否可以变通一下？”
“怎么变通？你是什么意思？”
“利息换担保。”
“这我还是第一次听说，请你解释一下。”
“我把利息提高，换取你在担保环节的宽容。”
“这，我做不了主。我们易融小额贷款公司也是股份制企业，大股东是别人，我只负责具体操作。”
“谢总，你以前可能也是做企业的，我拿你不当外人，跟你说实话吧，现在很多企业，就是被担保环节搞死的。”
“怎么见得呢？其实现在金融机构已经把担保条件放宽了，企业之间允许互保。”
“允许互保是不假，但要找到与自己企业相当的互保单位却不是那么容易。”
“我还是不太明白你的意思。”
“比你大的企业，人家实力强，看不上你，不愿和你互保；比你小的企业，他倒是愿意和你形成互保关系，你又害怕他哪天不行了，连累到你。这就有点像年轻人找对象，高不成低不就。”
“你说这种情况在现实中确实也有，不过大多数企业到最后也都找到了担保单位，关键还要看你的实力和你的信誉。”
见老谢没有答应，姜老板只得悻悻地说：“谢总，要不你跟股东们再研究研究我那个利息换担保的方案，我再找找担保单位？”
“也好，你我都努努力吧。”
送走了姜老板，谢云祥和齐明远联系，“你听说过利息换担保的说法吗？”
“没有，什么意思？”
“你这个老金融都没听说过，我更是闻所未闻，但刚才却是实实在在地见识了。”
“什么情况？”
“华丽包装公司的老姜刚走，他在我这里待了半个多小时，这个利息换担保的方案就是从他嘴里说出来的。”
“他想怎么做？”
“他愿意支付更高的利息，换取咱们在担保环节对他的宽容。”
“你没答应吧？这只是一种引诱上钩的伎俩。即使你把利息提高几倍，在放款时就扣除当年利息，只要你同意给他贷款，他照样愿意，但是，贷出去的钱，基本没有收回来的可能。”齐明远分析道。
“这么重要的事，我哪能随便答应，尤其是咱们已经
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