明朝小官员- 第101部分

　　　　可能张超现在离职了，至强之点顿时变成了致命所在，如果新上任的总办突然把这些资金挪走，一时之间钱庄哪里弄来几十万两白银来填补这个空缺。到时候就不得不变卖家当，如果一个不留神，他们就有可能功亏一篑。

　　　　张超拍了拍脑袋，“确实是我疏忽了，华秀才提醒的正是时候，孙兄，你怎么看？”

　　　　孙老板想了想，“目前我们的现银很多，应该没什么大碍，但咱们确实需要早作打算，以防万一。”

　　　　张超点头同意，“明日你把华秀才请来，大哥也参加，我们三人听一听华秀才的看法，这个人不错，光他这句话，三千两就不止。”

　　　　张超这么一说，其他人也笑了起来，十分佩服张超慧眼识珠。张超当日花了三千两的巨资买下了华秀才为他效力，所以不少老人心里很吃味。

　　　　但是华秀才来到南京，仅仅一个多月，就初步展现了锋芒，一番考察之后，提了不少意见，特别是他能看出钱庄潜伏的危机，这当然让张超十分满意。

　　　　明英宗正统年间以来，因为宝钞贬值，官府不得不放松用银禁令，银钱公开流通。但是钱币名类繁多，而且私钱庞杂，铜钱轻重不一，成色各异。

　　　　同样流通的白银也有这样的问题，因为老百姓手中只有铜钱，所以大宗贸易时商人就需要把收到的铜钱兑换成白银，为了汇兑需要，钱庄就应运而生。

　　　　现在主流的钱庄的核心业务是银钱兑换，当然也开始办理存放款项和汇兑，但是规模都不是很大。像张超的济世钱庄这样一开始就有这么大笔官方的资金存了进来，然后他再拿去经营，这是天下独一份。

　　　　张超在弘治二年，迅速的从蚂蚁变成了大象，但是他事业突飞猛进之时，也不得不承担相应的经营风险。如果这一年粮食和棉布业务他经营亏了，他就很有可能立刻陷入周转不灵的境地，幸运的是，他赌赢了。

　　　　现在到了年底，资金回笼，一盘账，他现在除了大量的粮食棉花布匹田地工场这些固定资产以外，光账上的现银就足够偿还所有的存款。孙老板这个时候提出问题，也是想顺便把这个问题解决掉，防止留下后患。

　　　　到了第二天，张超，平安，孙老板和华秀才四人继续开会研究如果处理。平安的想法很简单，既然这么多钱都要还的，干脆现在乘着张超离职，咱们还给朝廷不就行了吗？

　　　　张超摇摇头，“没那么简单。印书局今年是花销的大头，银子也都花出去了。以后四年收入和支出基本能够平衡，就算朝廷变卦，我们也没多少风险。现在这样，一年还能给朝廷多出来几千两银子的利息，我估计谢祭酒现在高兴都来不及，吃到甜头的他，哪里会撤销账户，把钱提走。”

　　　　张超说的没错，如果这些银子留在印书局，左手进，右手出，不仅没有什么收益，还要担心保管问题。

　　　　但是银子放在济世钱庄，而且每年有不少利息，所以从印书局的角度来说，他们把银子提走是非常不划算的。

　　　　当然他们也可以存在别的钱庄，但是目前敢于接收巨额官方存款还愿意给利息的唯独张超这一家，谢祭酒根本没得选择。

　　　　未来也许有跟风的钱庄，但是如果让谢祭酒选择，张超相信他还会选择自己，因为张超更得谢祭酒的信任。

　　　　到这个时候，张超突然发现他担心朝廷变卦，朝廷也同样担心他变卦呀，想到这里他就哑然一笑，竟然还有这样的事情，官方存钱都没钱庄敢接收。

　　　　然后是医药公司，因为股东多的一塌糊涂，而公司新成立，所以整个经营过程中张超的济世钱庄是全面参与的。

　　　　从各地收来的银子钱物直接进入钱庄，折算成纹银，然后拿着钱庄的回单交给公司获得股票，公司再从钱庄提走银子，用于购买原料，生产和分红。

　　　　这样一来张超才能在人手不足的情况下，迅速搭起医药公司的架子，与此同时，钱庄也借势迅速在南都铺开，遍地开花。

　　　　事实上公司的原料收购，生产，销售，哪一块都离不开张超，也都依赖于张超的人马，如果新的总办对张超怀有善意还可以安全运转，要是有什么不好的心思，张超的反击也很容易。

　　　　如果要强行切割，彻底清洗张超的影响，估计要折腾很久。张超等人经过这么一研究，也有些傻眼了，这下子到底怎么办？

第221章　华祥麟的看法（）　
张超在创办公司过程中，时间紧急，所以有意无意间使用的都是自己人，这就显得公私不分。到了这个时候他也有些明白，为什么朝廷这么着急让他滚蛋？一个重要原因就是他再不走，这家公司是他的还是朝廷的，永远都说不清楚了。

　　　　张超十分果断的说道，“我们必须想办法与公司切割开，要不然日后万一公司惹了麻烦，我们也会被牵连。”

　　　　然后他转头对着华秀才问道，“华兄，你怎么看？”

　　　　华祥麟这段时间细细的研究了张超的各个产业，报纸，医院，学院虽然办的非常出色，但是张超的意图不在赚钱，所以他也没有怎么关注。

　　　　粮食生意是传统的走量贸易，他除了佩服张超眼光敏锐以外，也给不了什么建议；

　　　　棉纺工场的竞争力就在于技术先进，规模大，成本低，而且从原料到成品的产业链已经初步建成，只需要加强管理，不断扩大规模即可，这一块他的改进意见已经递交给平安；

　　　　至于新兴的水泥厂，规模正在扩张，看起来也是欣欣向荣，也没什么好说的；

　　　　但是对于钱庄，华祥麟有很多话要说。在他看来，钱庄的作用就在于便利货币流通，银钱兑换是其核心业务，但是济世钱庄在这一点上做的并不出色，甚至是漫不经心。

　　　　当然这一块靠的是积累，没有出色的东家伙计肯定不行，济世钱庄一点积累都没有，他们如此小心翼翼也可以理解。

　　　　现在张超独辟蹊径，弄出了银半两，华祥麟对此十分佩服，他相信一旦推出肯定会受到市场的欢迎，济世钱庄的货币兑换业务也一定会后来居上，大放异彩。

　　　　而钱庄的贷款业务，同样也非常谨慎，如果没有足够的抵押，济世钱庄是坚决不外借。

　　　　所以从外表看来，济世钱庄就是一个小心翼翼，经营的十分健康的钱庄。但是仔细研究后，华祥麟就发现钱庄的内在却根本不是那么回事，显得非常激进。

　　　　首先，济世钱庄不仅不问储户要保管费，甚至还会付出利息，时间越长利息越多，所以大批官银还有很多权贵的存银都存在钱庄。

　　　　虽然才成立不到一年，但是目前竟然存了五十多万银子，每年光光利息就有好几万两要支出。

　　　　这些权贵相信张超赚钱的本事，但是跟着他一起做生意胆子又不够，所以或多或少都存了一些银子在济世钱庄，吃点利息也好。

　　　　那么张超弄了这么多银子又在做什么呢？从湖广运粮动辄就是十万石，二十万石。这个规模太大了，张超甚至买下了一个船厂，自己造船；

　　　　收购棉花，扩张棉纺工场，现在棉纺工场的纺车多达几百台，按照规划明年可能要增加到二千台；

　　　　华祥麟还发现张超计划在南京繁华地段大量购买民宅，然后拆改重建之后出售，按照预算，一出手就是十来万两。

　　　　另外还要扩建水泥厂，等等等等，看完了这些，华祥麟是胆战心惊，张超玩的真是太大了。

　　　　现在张超是在不断成功，但是三十年河东三十年河西，谁也不能说自己会一帆风顺，万一哪一天他的生意出现问题，这个钱庄顷刻间就可能崩盘，到时候张超就算身处高位也会被连累。

　　　　在华祥麟看来，现在最大的问题就在于大量官银的存在，张超今日想到把他们聚集起来开会，显然张超也发现了这个问题。

　　　　华祥麟十分坦诚的说出了自己的看法，并且希望张超能够好好考虑下钱庄的经营风险，尤其是存有大批官银的情况下。

　　　　张超明白，这是华祥麟跟自己在经营思路上的差异，说不上谁对谁错。因为张超的操作方式是现代银行的模式，而华祥麟则是传统钱庄的思路。

　　　　到了明朝，张超就惊奇的发现到钱庄存钱不仅收不上利息，还需要交保管费，在他看来，这简直是天方夜谭。这样一来，商品经济能发展起来，那才是咄咄怪事。

　　　　他早就想着搞一家银行，所以借着印书局有大量银子的春风，济世钱庄就顺理成章的成立了。经过大半年的快速发展，现在济世钱庄已经在南直隶首屈一指，而且还在迅速的发展壮大。

　　　　至于官银，张超知道不仅仅只有公司和印书局的官银，蒋琮也存进了不少银子，至于来历他早就心知肚明，这个太监老毛病又犯了。

　　　　对于张超这个新式钱庄，一开始大哥平安，孙老板等人还看不出来，等明白是怎么回事，张超已经钱生钱，实力大增，这个时候尝到甜头的他们早就停不下来了，也只能听之任之，直到今天华祥麟这个局外人捅破了这层窗户纸。

　　　　张超沉吟了一会，他决定好好解释下他的新式钱庄。

　　　　“华兄，你刚才的劝谏确实有道理，但是你仔细想一想，扣除官银太多这一点，我们济世钱庄比起别的钱庄，是更强一点，还是更弱一点？谁发展的更快一点？”

　　　　华祥麟沉吟了一会，有些疑虑，有些吃惊的说道，“济世钱庄应该更强一点，发展也是最快。”

　　　　“那华兄有没有想过，济世钱庄为什么会如此？”

　　　　华祥麟顿时陷入了沉思，他一开始只注意到济世钱庄风险大这一点，但等他换一个角度重新思索，就很快发现张超经营的那些生意因为有大量银子的投入，也在迅速壮大，所以迅速成为了所在行业的领头羊，这反过来又有利的支撑了钱庄的发展，于是形成了一个正反馈。

　　　　想到这里，他恍然大悟，不得不叹服，张超这么操作确实也有他的道理，但是他看到的问题又实实在在是存在的，这是怎么回事。

　　　　面对他的疑虑，张超斩钉截铁的说道，“在我看来，根本原因就是济世钱庄的规模还不够大，如果我们有几百万的储户存款，那么现在账上的几十万官银就算被同时提走，我们也毫不在乎。”

　　　　华祥麟顿时目瞪口呆，张超接着说道，“华兄，你可能有所不知，济世钱庄是一家新式钱庄。

　　　　它的核心业务根本不是什么银钱兑换，发行庄票，而是将大量的存款投入到再生产中，通过帮助工商业的发展，从而获取利润。”

第222章　旧病复发（）　
张超第一次深刻理解了什么叫经济规律，济世钱庄的发展也解释了什么叫商业银行的规模越大，抵抗风险的能力越强。

　　　　他原先那种低调发展钱庄的想法简直是无稽之谈，只有把钱庄的规模做大，做强，他才更安全，所以现在应该做的是扩张，而不是收缩。

　　　　因此他将自己对银行的理解原原本本的告诉了在场的三人，原来他们只是在实践中知道到钱庄对于其他生意的推动作用，现在通过张超这一套能够自圆其说的理论他们就明白了，为什么张超会这么重视济世钱庄。

　　　　等张超普及完了初浅的现代银行知识后，华秀才竟然首先明白过来，他仔细回味了一下，方才说道，“若是镇江也有这么一家银行在背后支持我，我恐怕早就有万贯家私了。”

　　　　张超哈哈大笑，“那我就没办法用三千两银子把你请过来了。”

　　　　这个时候，平安有些担心的说道，“超哥，那么官银到底该如何处理，是还还是不还？”

　　　　“当然要还，只不过还完之后再借回来，而且还要立好规矩。”

　　　　平安就有些不明白了，张超就将自己的想法跟三人说了以下，众人议论了一番，查错补漏后，这才放下了心。

　　　　这时华秀才想了想，站了起来，“祥麟斗胆，想在镇江也开一家钱庄分店，请东家成全。”

　　　　张超想了想，“济世钱庄在南都有五家分店，国子监附近就有一家，你去那里做掌柜先练练手。

　　　　现在是十一月，我十二月就要去京师赴考，无论中与不中，明年四月一定会回南都一趟。到时候如果你经营的十分出色，镇江的分店就由你来负责。”

　　　　华秀才慨然应允，跟随着孙老板回去查看相关资料，准备上任。张超则准备演一出戏，试探一下南都官方对济世钱庄的看法。

　　　　如果说张超是赚钱的高手，那么蒋琮就是挪用公款的高手。自从他得知在济世钱庄存钱可以收利息之后，也不知道他哪里来的自信，不仅仅家中的银子都存在张超那里，甚至守备太监手中控制的军饷银也存在钱庄，当然利息就被他给贪污了。

　　　　那么张超又是如何得知的？就是因为库银的特殊性，明朝的库银是标准银锭，一枚银锭从几十两到一百多两不等。突然间有几千两官银存了进来，张超肯定要查清楚，一查原来是老熟人。

　　　　所以他装作不知道，现在快到年底了，这笔银子的存期也差不多到了，因为该给官军发银子过年了。按照规定，如果要提取大额资金，必须要提前约定，好让钱庄有一个准备。

　　　　所以他们开完会刚过了两天，蒋琮的代理人就过来提出五天后要支取那笔存银，张超亲自接待了他。

　　　　这是一个师爷，张超第一眼就看出来了，他写了一封信递给这个师爷，“你回去后告诉你的东家，请他见此信后与我谋面。”

　　　　师爷把张超的信交给蒋琮，蒋琮打开一看，脸色大变，原来张超在信中揭穿了蒋琮的隐秘勾当，想约他一见。

　　　　无奈之下，蒋琮只好乔装打扮约张超见面，一见到蒋琮，张超就恨铁不成钢的说道，“蒋公公，你让我如何说你才好。这是你第几回挪用军饷了，您就不怕官军造反吗？”

　　　　蒋琮一而再，再而三的被张超抓住把柄，他也是满脸羞愧，嘴里含含糊糊的想辩解却说不出口，突然又一把抱住张超的腿，嚎了起来，

　　　　“今年黄河大水，内廷银子不够，萧公公就待在南京皇