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有些人不愿意接受协会成员的传统，而拒绝参加互助会。这是因为在协会中他们会受到酒馆环境的影响。在他们交纳了赞助款的两周之后，就会在周会上染上酗酒的恶习。酗酒需要花费很多钱，甚至是用来积蓄的钱。互助会由社会的基层单位组成，酒馆成为了会员聚集的场所；对于大多数人而言，酒馆是一个家，成员们聚在一起聊天、喝酒。如果他们仅仅是为了预防不幸，为了一种责任而走在一起，也许没有几个协会能够走到今天。在很多的事例中，除了在酒馆聚会的保险协会，没有任何一个可以存活到今天。
因此，这个世界并不能被某种精确的规律所左右。对于大多数人来说，这是个灵活的劳动者的世界，能够支配它的也只有大众化的规则；如同人们都有着自己的穿戴偏好一样。把啤酒、香烟和单纯的预防不幸的保险联系在一起，似乎有些粗俗；但是，我们生活在一个凡夫俗子的世界，生活就是这么俗不可耐，因此，我们必须面对这个现实的世界，并且让它变得美好。人是懒惰的，人类追求尽善尽美的天性实际上并不强烈，尽管运用喝酒、聊天的方式吸引他们有些粗俗，但是却能够保障人们的生活安危。而且，这一行为并不只是适用于劳动阶层的协会。例如，伦敦就有以不吃年饭而吸引捐款者的慈善机构的先例。因为，吃着生猛海鲜的富人比吃价值80便士的年饭的穷人更应遭到谴责。
为此，哈利法克斯的阿克洛德先生倾尽一生的心血，为达到保护劳动者的目标做出了不懈的努力。他在约克郡西区为工人阶层建立了疾病保险协会和便士储蓄银行。便士储蓄银行取得了很大的成功，但是疾病保险协会却惨遭失败。对于疾病保险协会的失败，阿克洛德先生解释道：“互助会的竞争是很激烈的，尤其面对单身青年会、德鲁伊教团体、伐木者协会，以及那些摒弃了他们的自治政策、互相监督行为的协会来说，更是难上加难。因此没有哪个新成立的独立社团，不经过磨炼就能够取得成功的。然而我们的会费远远超过了其他社团，也许这也是导致我们失败的原因之一。”
互助会失败的主要原因之一在于保险费太低。协会成员的收入大都是微薄的，因此，他们只能付出最小的代价维护组织的存在，这是情有可原的。正因为如此，协会成员总是想尽办法制定最低的保险定额。协会成员大都是年轻人、健康人，再加上患病人数相对较低，所以，只要协会能够维持下去，经费就会显得非常富裕。眼看着基金越来越多，大多数协会成员都在为表面的繁荣沾沾自喜，而对其中注定的衰亡却浑然不知。成员的年龄越来越大，患病人数也与日俱增，需要支付的补偿也就越来越多；因此成员年龄的增长对协会的威胁很快就众人皆知。于是，年轻人会避开成员年龄偏老的协会，而开始建立他们自己的组织。结果就出现了老的成员开始提取他们的积蓄，导致协会基金短缺，最终走向衰败。然而，事实正像我们所预测的那样，年长患病的老成员给协会造成很大的压力，协会不得不宣布倒闭。而协会里那些年纪较轻的人才是真正的受害者。他们会发现虽然交纳了多年的保险费用，而生病时却不能得到应有的保障——基金已经支付给了那些年老的成员以及其他协会章程所需的费用。
总是在经受挫折之后，协会才能制定出更好的管理制度。即使是最优秀的保护协会，也必须经历漫长的道路，才能明白充足的基金对于他们履行义务，偿付费用是多么的重要。协会失败的原因还在于，他们总是企图用最少的钱做更多的事。对于那些很早就入会的人来说，福利是相当丰厚的；而后来者只能面对空空如也的“钱箱”了。协会的倒闭不在于收取的金额太低，而在于它没有一个完善的规章制度，来合理划分成员的待遇。协会的入会条件并没有因为体弱多病者、老人或者健康者、年轻人而有所区别，唯一的不同就是会费的多少。协会的发展，关键并不在于基金的多少，而在于制度的完善。即便入会的成员现在还很年轻，但是，他们终将走向衰弱，如果协会里有几个需要长年依赖于基金的重病者，那么这个团体很快就会宣告破产。目前为止，已经有上千个互助会遭遇这种不幸，虽然他们的服务做得很好，可是都不能长久，因此成员们大都深感失望，有人甚至觉得受到了欺骗。
近几年，为了改变协会的状况，曼彻斯特单身青年联合会以代表的身份，首先采用了一些措施来完善协会的不良体制。也许下面的这个事实，对于联合会决心整顿财政的主导思想来说是最好的证明：管理委员会被授权公布那些指导决策的全部资料，其中也包括不好的决策。瑞特克里夫先生以3500镑的代价，精心策划了针对财务状况的一系列报表，并且公布了所要采取的措施。他在公布的报表序言中说道：“这笔资金来源于集会的管理基金，是每个成员交纳的保险基金，而不是来源于死亡保险金或者鳏寡孤独的援助金，但是这笔资金并没有正确地用在与协会利益或组织相符的地方上。”
随着时间的推移，我们的经验会不断增长，互助会的领导人就能够引进新的管理手段，改善财务状况。对于最好的组织而言，它成长缓慢，但经过时间的考验，历经失败而更具生命力，并且根植于它们的传统之中。而最不成熟的协会，则是为了支付医药费由工人阶级建立起来的协会，它只依靠自己成员的赞助，而从不考虑慈善团体的帮助；它为更加美好的将来打下坚实的基础；它对得起人们的每一个鼓励，每一个赞美；它在一种正确的精神中生根发芽。它教会人们如何自给自足，同时在最为人们不屑的的阶级中，培养具有经济头脑的思想。
在没有出现任何统计学的时候，互助会就已经开始运作了。虽然它们会出现错误，但是考虑到它们必须面对的困难，我们在判断它们是否优秀或者恶劣的时候应该更加宽容。只要是以友善的心态提出的建议，就不会遭到人们的反感，不会产生不好的结果。它们的缺点只是暂时的，等到成功走向它们的时候，缺点自然会转变为优点。